स्विफ्ट बैंकिंग प्रणाली : सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंस टेलीकम्युनिकेशन बैंकिंग सिस्टम को जानें!

स्विफ्ट का फुल फॉर्म (Full Form of SWIFT in Hindi) सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंस टेलीकम्युनिकेशंस है। स्विफ्ट बैंकिंग प्रणाली (SWIFT Banking System in Hindi) मुख्य रूप से एक सहकारी बैंकिंग सिस्टम है जो लेनदेन में शामिल बैंकिंग या वित्तीय संगठनों के बीच भुगतान निर्देश के वाहक के रूप में कार्य करता है। हाल ही में यूक्रेन में अपने युद्ध के लिए पश्चिमी प्रतिक्रिया के एक भाग के रूप में रूस पर स्विफ्ट (Full Form of SWIFT in Hindi) प्रतिबंध लगाया गया था।

इस लेख में, हम स्विफ्ट भुगतान प्रणाली (SWIFT Payment System in Hindi) के साथ-साथ इसके कार्यों, महत्व, विकल्पों और अन्य मुद्दों से जुड़ी चुनौतियों पर विस्तार से चर्चा करेंगे। स्विफ्ट बैंकिंग प्रणाली (SWIFT Banking System in Hindi) यूपीएससी आईएएस परीक्षा के दृष्टिकोण से एक महत्वपूर्ण टॉपिक है और यूपीएससी आईएएस मेन्स परीक्षा के सामान्य अध्ययन पेपर-3 सिलेबस के अर्थव्यवस्था अनुभाग के तहत कवर किया गया है।

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स्विफ्ट भुगतान प्रणाली खबरों में क्यों है? | SWIFT Payment System Why in the news?

• एक प्रमुख भू-राजनीतिक कदम में, ईरान और रूस ने दोनों देशों की बैंकिंग प्रणालियों पर संबंधित त्वरित प्रतिबंध के जवाब में अपने अंतर-बैंकिंग संचार और हस्तांतरण प्रणालियों को जोड़ा। 
• यह कदम पश्चिम के खिलाफ रूस और ईरान की मजबूत होती व्यापक साझेदारी को दर्शाता है।

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सोसायटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) | SWIFT Banking System in Hindi

इतिहास | History

• 1970 के दशक की शुरुआत में एक आम वैश्विक समस्या थी कि सीमा पार भुगतान के बारे में कैसे संवाद किया जाए। 
• 1973 में, 15 देशों के 239 बैंकिंग संस्थान इस समस्या को हल करने के लिए एक साथ आए और स्विफ्ट भुगतान प्रणाली (SWIFT Payment System in Hindi) का गठन किया। 
• बैंकिंग में स्विफ्ट प्रणाली (swift system in banking in Hindi) ने टेलेक्स टेक्नोलॉजी का स्थान ले लिया जो पहले सीमा पार भुगतान संचार के लिए उपयोग की जाती थी।

स्विफ्ट के बारे में | About SWIFT

स्विफ्ट (सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंस टेलीकम्युनिकेशंस) एक सुरक्षित अंतरराष्ट्रीय मैसेजिंग नेटवर्क है जिसका उपयोग बैंकों द्वारा सीमा पार भुगतान करने के लिए किया जाता है:

• स्विफ्ट बैंकिंग सिस्टम (swift system in banking Hindi me) का उपयोग 200+ देशों और क्षेत्रों में 11000 से अधिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा सुरक्षित तरीके से भुगतान आदेश भेजने के लिए किया जाता है।
• 2021 तक स्विफ्ट बैंकिंग सिस्टम प्लेटफॉर्म पर खरबों डॉलर ट्रांसफर करने के निर्देश वाले 42 मिलियन से अधिक संदेश हर दिन भेजे गए थे। स्विफ्ट प्लेटफॉर्म से जुड़े बैंक भुगतान निर्देशों का तुरंत पालन कर सकते हैं क्योंकि स्विफ्ट प्लेटफॉर्म पर भेजे गए संदेशों को सुरक्षित माना जाता है। यह बैंकों द्वारा दैनिक आधार पर उच्च मात्रा या लेनदेन को संभालना सुनिश्चित करता है।
• स्विफ्ट का मुख्यालय ब्रसेल्स के पास ला हल्पे बेल्जियम में स्थित है।
• यूरोपियन सेंट्रल बैंक के साथ जी-10 देशों के केंद्रीय बैंक स्विफ्ट की देखरेख करते हैं और बैंक ऑफ बेल्जियम प्रमुख ओवरसियर के रूप में है।

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स्विफ्ट के कार्य | Functions of SWIFT in Hindi

SWIFT वास्तव में एक फंड ट्रांसफर फैसिलिटेटर नहीं है, बल्कि यह संबंधित संस्थानों में संवाददाता खातों द्वारा भुगतान आदेश भेजता है।

• स्विफ्ट एक सुरक्षित संदेश वाहक के रूप में काम करता है, विशेष रूप से एक वित्तीय संदेश वाहक जो संदेशों को एक बैंक से दूसरे बैंक में ले जाता है जहां प्रेषक और इच्छित रिसीवर दोनों को स्विफ्ट नेटवर्क का सदस्य होना चाहिए।
• तो मूल रूप से SWIFT का मुख्य कार्य वित्तीय संदेश भेजने के लिए एक सुरक्षित प्रसारण चैनल प्रदान करना है, जो कि इच्छित प्राप्तकर्ता को संदेश की सुरक्षित और सुरक्षित डिलीवरी सुनिश्चित करता है और कोई भी उन संदेशों को रास्ते में नहीं पढ़ सकता है।

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स्विफ्ट कैसे काम करती है? | How does SWIFT Work?

सभी स्विफ्ट (swift system in banking in Hindi) सदस्यों को अपने लेनदेन करने के लिए एक स्विफ्ट कोड (SWIFT Code in banking in Hindi) प्राप्त होता है। स्विफ्ट कोड (SWIFT Code in banking in Hindi) को व्यवसाय पहचानकर्ता कोड या बैंक पहचानकर्ता कोड भी कहा जाता है।

• दो बैंकों/संस्थाओं के बीच लेन-देन शुरू करने के लिए हमें प्राप्तकर्ता का खाता नंबर और उनके स्विफ्ट कोड (SWIFT Code in banking Hindi me) की आवश्यकता होती है।
• स्विफ्ट कोड (SWIFT Code in banking Hindi me) को निम्नलिखित भागों में तोड़ा जा सकता है:
  • पहले 4 अंक उस बैंक को दर्शाते हैं जिसका कोड संबंधित है।
  • अगले 2 वर्ण उस देश को दर्शाते हैं जिसमें बैंक/भुगतानकर्ता रहता है।
  • अगले दो वर्ण उस शहर को दर्शाते हैं जिसमें बैंक स्थित है।
  • अंतिम तीन वर्ण वैकल्पिक हैं लेकिन संगठनों द्वारा अलग-अलग शाखाओं को कोड निर्दिष्ट करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

स्विफ्ट और प्रतिबंध | SWIFT and Sanctions

आज हम एक वैश्वीकृत आर्थिक ढांचे में रहते हैं जो अंतरराष्ट्रीय व्यापार और लेनदेन पर आधारित है। इसीलिए स्विफ्ट का महत्व (Importance of SWIFT in Hindi) बहुत अधिक हो जाता है।

• यह स्विफ्ट भुगतान प्रणाली (SWIFT Payment System Hindi me) अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक लेनदेन की रीढ़ है और इसलिए सामान्य रूप से अंतर्राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था और विशेष रूप से राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण है।
• हाल ही में 2022 में रूस को अमेरिका और ब्रिटेन के नेतृत्व वाले पश्चिमी देशों से SWIFT प्रतिबंधों के साथ लगाया गया था, जिसने अधिकांश रूसी बैंकों को SWIFT प्रणाली से बाहर कर दिया, जिससे रूस में बड़े पैमाने पर आर्थिक व्यवधान पैदा हो गया।
• इसी तरह 2018 में अमेरिका के इशारे पर ईरान SWIFT प्रतिबंधों की चपेट में आ गया था। नतीजतन, ईरान को आर्थिक पतन का सामना करना पड़ा। यह पश्चिम द्वारा लगाए गए प्रतिबंधों के लिए स्विफ्ट सिस्टम की भेद्यता को दर्शाता है।

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भारत में स्विफ्ट का महत्व | Importance of SWIFT in India

भारत दुनिया की चौथी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था है और वैश्विक व्यापार का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। देश की बढ़ती विनिर्माण क्षमता के परिणामस्वरूप भारतीय निर्यात बहुत तेजी से बढ़ रहा है।

• स्वचालित रूप से स्विफ्ट प्रणाली (SWIFT system in Hindi) को भारत के विदेशी व्यापार से जुड़े सीमा पार वित्तीय लेनदेन के लिए बहुत महत्वपूर्ण बनाता है।
• जैसा कि पहले चर्चा की गई थी स्विफ्ट प्रणाली (SWIFT system Hindi me) 200 से अधिक देशों और 11000 बैंकिंग संस्थानों से जुड़े क्षेत्रों में वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है और इसलिए भारत को सीमा पार लेनदेन करने के लिए एक उत्कृष्ट मंच प्रदान करती है।

भारत के लिए चिंता | Concerns for India

रूस पर स्विफ्ट प्रणाली (SWIFT system in Hindi) प्रतिबंध से भारत काफी प्रभावित हुआ है, जिसके परिणामस्वरूप दोनों पक्षों के आपूर्ति आदेश रद्द हो गए, जिससे भारत और रूस के बीच द्विपक्षीय व्यापार प्रभावित हुआ।

• भारत मुख्य रूप से रूस से उर्वरक, हीरे और अन्य कीमती पत्थर, कच्चा तेल और पेट्रोलियम उत्पादों का आयात करता है।
• इस मुद्दे को हल करने के लिए भारत और रूस वर्तमान में रुपया-रूबल व्यापार तंत्र पर काम कर रहे हैं और हाल के विकास में, वीटीबी (रूस का दूसरा सबसे बड़ा बैंक) रुपये में सीधे भुगतान शुरू कर दिया है।

स्विफ्ट के विकल्प | Alternatives of SWIFT

हालाँकि बैंकिंग में स्विफ्ट प्रणाली (swift system in banking in Hindi) आज सीमा पार लेनदेन का सबसे पसंदीदा तरीका है, लेकिन यह एकमात्र विकल्प नहीं है। निम्नलिखित SWIFT सिस्टम के विकल्प हैं।

• 2014 में यूक्रेन से क्रीमिया को जोड़ने के बाद रूस को बैंकिंग में स्विफ्ट प्रणाली (swift system in banking Hindi me) प्रतिबंध लगाने की धमकियों का सामना करना पड़ा। इस पृष्ठभूमि में, रूस ने बैंकिंग में स्विफ्ट प्रणाली (swift system in banking Hindi me) का एक विकल्प विकसित किया।
• इस विकल्प को सिस्टम फॉर ट्रांसफर ऑफ फाइनेंशियल मैसेज (एसपीएफएस) [Financial Messaging System (FMS)] कहा जाता है।
  • बैंक ऑफ रूस ने एक वित्तीय संदेश प्रणाली (FMS) विकसित की, जिसे इस SWIFT-एनालॉग के रूप में भी जाना जाता है।
  • हालाँकि, FMS केवल रूस के भीतर वित्तीय संदेशों के निर्बाध प्रसारण की गारंटी दे सकता है।

• SWIFT सिस्टम के चीनी विकल्प को क्रॉस-बॉर्डर इंटरबैंक पेमेंट सिस्टम (CIPS) कहा जाता है, जिसे 2015 में युआन को अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बनाने के प्राथमिक उद्देश्य से लॉन्च किया गया था।
• CIPS वैश्विक बैंकों को युआन से जुड़े सीमा पार लेनदेन को सीधे साफ़ करने की अनुमति देता है।
• भले ही CIPS अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के बीच अपनी स्वतंत्र संचार लाइन स्थापित करने में सक्षम है, फिर भी यह सीमा पार वित्तीय संदेश भेजने के लिए SWIFT प्रणाली पर काफी हद तक निर्भर है। 100 से अधिक देशों और क्षेत्रों के लगभग 1300 वित्तीय संगठन CIPS से जुड़े हैं, जिन्होंने 2021 में कुल 12 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की प्रक्रिया की।
• इसके अलावा Airwallex, Nium और Wise Platform SWIFT प्लेटफॉर्म के अन्य विकल्प हैं।

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स्विफ्ट का महत्व | Significance of SWIFT

स्विफ्ट अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन ढांचे का सबसे महत्वपूर्ण घटक है। स्विफ्ट ग्राहकों द्वारा भेजे गए सभी संदेशों को इसकी विशेष पहचान और सुरक्षा तकनीक का उपयोग करके प्रमाणित किया जाता है। स्विफ्ट प्रणाली के अतिरिक्त लाभों में शामिल हैं:

• जवाबदेही- स्विफ्ट प्रणाली (SWIFT system in Hindi) एक बैंक से दूसरे बैंक में भुगतान की आसान ट्रैकिंग की अनुमति देता है ताकि दोनों पक्षों को भुगतान भेजने और प्राप्त करने के समय का ठीक-ठीक पता चल सके। इस प्रकार, दो तरफा जवाबदेही तय करना।
• अभिगम्यता- स्विफ्ट प्रणाली (SWIFT system in Hindi) ने वैश्विक भुगतानों को पहले से कहीं अधिक सुलभ बना दिया है। यह वैश्विक वित्तीय निपटान के मार्ग में सभी संचार बाधाओं को तोड़ता है और वित्तीय संस्थानों के बीच सीमा पार संचार को यथासंभव सहज बनाता है।
• पारदर्शिता- SWIFT में एक पारदर्शी कार्य प्रणाली है और यह आपको बिना किसी छिपे हुए शुल्क के आपके लेन-देन की सटीक फीस बताती है।
• लोकप्रियता- स्विफ्ट प्रणाली (SWIFT system Hindi me) विश्व स्तर पर सबसे लोकप्रिय और सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला वित्तीय संचार मंच है। यह दुनिया भर के 200 से अधिक देशों और क्षेत्रों में 11000 से अधिक बैंकों के साथ काम करता है।

चुनौतियां | Challenges

स्विफ्ट सिस्टम (SWIFT system Hindi me) से जुड़ी प्राथमिक चुनौतियाँ हैं:

• लेन-देन की मात्रा और संबंधित लागत- आज की तारीख में स्विफ्ट प्लेटफॉर्म पर एक दिन में 42 मिलियन से अधिक लेनदेन किए जाते हैं। नतीजतन, बैंकों के लिए प्रत्येक लेनदेन के लिए मैन्युअल रूप से निर्देश दर्ज करना व्यावहारिक रूप से असंभव हो जाता है। इस समस्या के लिए, SWIFT प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए सॉफ़्टवेयर समाधान प्रदान करता है, लेकिन लागत काफी अधिक है।
• प्रतिस्पर्धा- 1973 में स्विफ्ट ने टेलेक्स को प्रतिस्थापित कर दिया और विश्व स्तर पर सीमा पार लेनदेन का पसंदीदा तरीका बन गया। अब स्विफ्ट को 2008 में आविष्कृत ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी से समान प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ रहा है। इस तकनीक पर आधारित क्रिप्टोकरेंसी स्विफ्ट प्रणाली के लिए एक व्यवहार्य विकल्प प्रस्तुत करती है।

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निष्कर्ष | Conclusion

• यह अच्छी तरह से स्थापित है कि स्विफ्ट प्रणाली आज की दुनिया में सीमा पार वित्तीय लेनदेन की रीढ़ है। यह भी सच है कि SWIFT प्लेटफॉर्म को मुख्य रूप से यूएस लीड वेस्ट द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो कि बड़ी चिंता का कारण है क्योंकि भू-राजनीतिक समीकरण हमेशा अस्थिर रहते हैं हालांकि, भारत पर SWIFT प्रतिबंध की संभावना वर्तमान में बहुत कम लगती है लेकिन ऐसा ही है भविष्य में पूरी तरह से इंकार नहीं किया जा सकता है।
• इसलिए, समय की मांग यह है कि भारत को राष्ट्रीय मुद्राओं में द्विपक्षीय व्यापार को बढ़ावा देना चाहिए, और दीर्घावधि में स्विफ्ट के लिए एक भारतीय विकल्प तैयार करने की आवश्यकता है, जिस पर भारत आपातकालीन स्थितियों में पीछे हट सकता है और सुरक्षा प्रदान कर सकता है। 
• इसके अलावा, मुद्रा से संबंधित अन्य चिंताओं को दूर करने के लिए भारत ब्रिक्स (BRICS) और बिम्सटेक (BIMSTEC) जैसे क्षेत्रीय मंचों में वैकल्पिक वित्तीय तंत्र का पता लगा सकता है। 

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